保本基金与互惠基金比较


谈到金融投资产品,大多数人会想到股票,债券,基金等产品,在目前动荡的投资环境里,怎样才能既保本又有不错的增长?

1. 股票的特点是回报相对高些,风险也较高,如果没有这方面的知识和投资经验,没有时间管理,更不想承担太大风险的朋友,切记慎入。

2. 债券的特点是风险小,收入稳定,流动性好。债券与利率走势反向运动,目前利率在低谷徘徊多年,逐步在缓慢回升。如果在债券里投资很多的朋友,此时适当调整您的投资组合,减少债券的持有比例。

3. 基金投资是目前大多数投资者选择的方式,因为:

基金投资通常分互惠基金(Mutual Funds)和保本基金(Segregated Funds)两大类:

1. 互惠基金:由银行和互惠基金公司推出的投资产品。

2. 保本基金(分离基金):由加拿大人寿保险公司推出的,具有保险功能的投资基金,具有以下特点:

* 特权持有:只有加拿大公民和永久居民才能购买的加拿大独特的基金投资产品;

* 精选基金:由加拿大人寿保险公司从加拿大数千只互惠基金中精选出已在市场上运行多年,成熟稳定,投资回报表现好的基金。

* 保障本金:以保险条款来履行保本基金的“保本”功能。保本包含期满和身故两项保本。

* 免债权人索偿:保本基金又称分离基金(Segregated Funds)说的是基金投资人的资金和保险公司的其它资产是分离的,当保险公司因财政困难不能履行对其它保险合的保证金时,债权人不能对保本基金进行索 偿。投资保本基金实际上是持有了一份特殊的保险合同,因此保本基金持有人有权指定保本基金收益人,如果保本基金持有人身故后留有债务,债权人有权索偿其它 投资账户(互惠基金,股票,存款等),而不能索偿保本基金/人寿保险的资产。

* 稳保稳升:不仅拥有互惠基金的增值潜力,还拥有保险合同提供的保障的功能,从而实现稳保稳升的目的。

* 遗产转移:保本基金免遗嘱认证税及其它遗产费用,方便快捷地转移给受益人。

* 销售渠道:只有持有保险执照的人才被保险公司授权销售保本基金,而银行,互惠基金等投资机构不能销售保本基金。

保本基金和互惠基金相同与不同总结表:

  
 保本基金 
 互惠基金 
 监管 
 省人寿保险法 
 证券法 
 资本增值 
 媒体跟踪 
 分散投资 
 财务保障  
 Financial Protection 
 保本75%-100% 
 不保 
 身故保障  
 Death Benefit 
 受益人获得身故保障或市值中最高值 
 无保证,取决于市值 
 遗产认证保障 
 Probate Protection 
 收益直接付给受益人,避免了繁琐的遗产管理程序
 和免支付遗产认证的费用。 
 须经过繁琐的遗产管理程序并支付法律费用, 
 债权人保障 
 Creditor  Protection 
 若受益人是供款人的配额,父母,子女/孙子女,
 则免债权人索偿(诈骗除外) 
 不免债权人索偿 
 RRSP 资格 
 符合 
 符合 
 非注册投资的税务影响 
 资本亏损可抵消过去和以后的资本增值,T3表列税务明细。 
 资本亏损只能抵消将来的资本收益,T3只列利息。 
 适合对象 
 注册/非注册 
 投资者接近退休 
 投资者喜欢安全保障 
 需要债权人保护的生意人 
 注册/非注册 
 想要更多投资选项 
 放弃增加回报的保障 

by 投资理财顾问: 倪萌  647-997-2330